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- 请给我多一些 关于经营模式 的答案
- 浅谈农村信用社的经营模式
随着金融体制改革的深入，金融业发展将更加迅速、竞争更趋激烈。信用社作为我国基层合作金融组织，如何确立自己的经营模式，在市场中占有一席之地，已成为当务之急。在这里，笔者有几点思考以供参考。
一、集约化管理是农村信用社的立身之本
信用社属自主经营、独立核算、自负盈亏的法人实体和市场竞争主体。目前，相当一部分机构没有一套完整的经营管理机制，责权利关系不清晰，工作效率低下，影响着自身业务的开展和实力的扩大。为此，必须建立目标明确、制度健全、分工合理、运作有效的集约化管理机制。
1、必须具有正确的业务经营目标和经营方针。一是以国家产业为导向，努力促进第三产业的发展，二是以最小成本，获取最大盈利，实现企业效益提高。三是使社员的收入得到极大的提高。管理人员要根据上述的总体目标，确定时期目标、部门目标、业务目标，确保各部门活动在数量上和时间上相互协调、先后衔接，在质量上相互一致，达到目标明确、运作有效的目的。
2、必须建立完整的目标管理网络体系。对各部门的经营目标.及相应的费用指标按时期、性质进行细分量化，落实到相应科室和个人。建立责任制度，使每个人都明确自已的责任和义务，促进经营目标的实现。同时，要加强制度建设，规范约束机制，使责任人在完成目标过程中做到合理、合规、合法，增强部门间协作，保证企业资金安全。
3、建立科学的考核制度和奖惩办法。把目标任务当做一项重要指标按月对责任人进行考核，并把考核结果与职工福利、效益工资挂钩，充分调动从业人员的工作积极性。
二、小核算体系是提高农村信用社经济效益的关键
小核算体系是指对投资建设、资金运作、增人设点进行成本核算。目前，信用社业务经营中普遍在存在重规模不重效益、重投入不重产出等问题，经济效益不佳。因此，必须多方采取措施改变这种局面。
1、对存量资产进行认真全面的清理。对资产占用形态要进行实事求是的核定，以落实债权。对不良贷款要动用经济、法律、行政等手段，加大回收力度。通过资产存量清理评估，以资产实际占用形态和现实价值进行核算，促进效益增加。
2、加强资产增量核算。认真落实“审贷分离”制度，严格贷款投量、投向、审批程序。根据资金成本和可能损失的机率，择优发放贷款，防止风险贷款前清后增的恶性循环，使企业经济效益得到根本转变。
3、科学确定业务发展规模。信用社发展业务规模应体现效益与规模并重的原则。最佳的规模应当是在考虑效益、风险、管理水平、区域资金总量等基础上的最大规模。在效益不佳、风险大、管理水平不适应的情况下，应根据每个机构的经营情况，加强核算，适当缩小和保持原有规模。
三、多元化组合是农村信用社防范风险的法宝
由于长期受经济环境的制约，信用社的资金来源渠道和资金运用投向严重单一化，造成筹资成本高、资产风险大、经营难度大，难与其它银行展开竞争。信用社要想健康发展，就必须改变资产结构，实现资产负债多元化组合。
1、积极调整负债结构，重点是优化存款结构。一是加大对公存款力度，有效降低资金成本；二是积极开拓客户市场，选择一些机制新、效益好、有发展前景的中小企业客户作为服务对象；三是大力开拓资本市场，有计划地吸收股金，提高资本充足率，壮大资金实力。
2、积极改变资产结构，实现资产多元化。信用社的资金使用要包括短中长期贷款、信托贷款、拆借租赁、购买企业债券等，合理确定各种资产比例，提高收益资产比重，以降低风险，提高资产安全性和效益性。
四、高质量服务是农村信用社拓展业务的基本手段
信用社要增加市场份额，提高竟争能力，增强发展后劲，就必须提高服质量。
1、提高人员素质，丰富服务内涵。目前，信用社职工队伍从整体上缺乏专业理论知识，素质较低。因此，要适应市场经济要求，提高自身竞争力就必须一要以“德才兼备为标准招考、选调、聘用人员，严把进人关；二是信用社主任的任免应改变由主管部门任命为聘用制。三是加强在职人员培训，要从政治、文化、业务、技术管理、法律等全方位施加压力开展培训工作，为信用社业务发展奠定良好基础。
2、加大科技投入，改进服务手段。金融电子化是银行业业务发展的必然趋势，信用社必须在这方面加大科技投入，加快电子化步伐建设，提高电子化服务手段。同时，由于电子化建设投入大，设备更新快，信用社应根据自身经济实力，量力而行，做到经济合理性、技术先进性和现实可行性的有机统一。